Попробуй получи

попробуй получи

Государство инвестировало миллионы рублей на субсидии начинающим собственное дело, коммерческие банки объявляют о новых программах кредитования малого бизнеса. Почему жепредприниматели продолжают называть отсутствие финансирования главной проблемой развития?

По данным Минздравсоцразвития, за восемь месяцев 2010 г. открыли собственное дело на госсубсидию в 58 800 руб. 121 500 безработных. До конца года предпринимателями станут еще столько же человек. Всего на 2010 г. по данной программе запланировано 14,5 млрд руб., уже израсходовано 8,8 млрд. Кроме федеральных программ собственные гранты и субсидии предоставляют и региональные власти на местах.

На госдрожжах

Год назад «Ведомости» писали о ростовских предпринимателях, получивших субсидию от местного центра занятости. В сентябре 2010 г. удалось связаться лишь с одним из троих.

К помощи от государства Николай Тарасов относится скептически. «Что вам далась эта субсидия! На нее разве что лопаты купить можно. Ежемесячное пособие по безработице (4500 руб.) за год выплачивают единовременно — вот и вся субсидия», — ухмыляетсяпредприниматель. Предприятие Тарасова производило 80 кв. м плитки в день. Сейчас плитка составляет только 20% от производства, а основной упор делается на фасадный камень. Весной 2010 г. Тарасов купил четыре сотки земли под Азовом и построил на ней здание мастерской. Вместе с Николаем трудится еще один человек, мастер. Месяц назад у Тарасова появилось и другое направление — изготовление памятников. Месячная выручка от фасадного камня и памятников составляет около 300 000 руб.

Расширять бизнес Тарасов планирует исключительно на собственные деньги. «Кредиты брать? Да боже упаси! — отмахивается он. — Процент кабальный, да и получить его очень тяжело».

Не рассчитывает получить кредит и Татьяна Сюткина из Лабинска (Краснодарский край). Год назад субсидия от местного центра занятости, по ее словам, помогла не умереть от нищеты и не отказаться от пошива шапок из меха и шерсти. По местным меркам ее изделия не из дешевых — 1100-1300 руб. С каждого можно получить 200-300 руб. прибыли. Весной Сюткина не отказалась бы от кредита на закупку сырья, но не хочет оставлять в залог дом. Местный центр занятости предпринимательницу, по ее словам, особо не контролирует.

Из своего кармана

Похожая картина и в других российских регионах. В Новосибирске в 2010 г. по плану субсидии в размере 73 500 руб. на открытие собственного бизнеса должны получить 350 предпринимателей (в сумме — около 25 млн руб.). Уже реализованы проекты по производству искусственного камня, мебели, открытию частного детского сада, мини-ателье по пошиву и ремонту одежды, торговых точек в спальных районах.

Анна (фамилию просила не упоминать), 29 лет, открыла на полученную субсидию интернет-магазин Filigrano.ru (украшения и бижутерия) только на прошлой неделе, хотя за субсидией обращалась еще в ноябре 2009 г. За это время планы предпринимательницы открыть собственную видеостудию по производству рекламных роликов (по этому проекту и защитила бизнес-план) изменились. Нецелевое использование субсидии наказуемо ее возвратом, но друзья из видеостудии помогли с отчетными документами и проблем с центром занятости не возникало, рассказывает Анна. Всю субсидию она израсходовала на создание интернет-сайта, еще столько же денег потратила на первичную закупку товара. Из своего кармана уже потратила на товар 300 000 руб.

«Фирме всего полгода, кто даст кредит?» — сетует Анна. В следующем году, когда ее делу будет больше года, она намерена вновь обратиться за поддержкой — теперь уже как предприятие малого бизнеса (правительство Новосибирской области дает им субсидии по 150 000-300 000 руб.).

Ольга Вильнова из Нижнего Новгорода на субсидию, полученную в сентябре 2009 г., открыла розничный магазин товаров для рукоделия. 58 800 руб. на открытие бизнеса не хватило, и за год Ольга вложила еще своих около 500 000 руб. На эти деньги купила наборы для вышивания и пряжу, арендовала около 20 кв. м (торговая площадь — 12 кв. м) в торговом центре. Работников решила не нанимать, так как ей помогают в бизнесе мама и муж.

Кредиты на развитие Вильнова принципиально не берет. «Если нет связей и знакомств в банках, то кредит индивидуальномупредпринимателю дадут только под определенный залог — квартира, машина, дача, кроме того, зачастую нужны поручители», — говорит Вильнова. Средняя годовая ставка по кредитам для индивидуальных предпринимателей — около 20%.

Малые предприятия не имеют доступа к кредитным ресурсам: ставка в 20% слишком велика для них, а требования по залогу у банков завышены, говорит директор «Магазина готового бизнеса» (МГБ, Нижний Новгород) Юрий Кузьмичев. В последние два года объем заказов у МГБ (оказывает услуги по продаже готового бизнеса) падает на 20% в год, подсчитал Кузьмичев. По его оценкам, за последние два года и емкость рынков, на которых работают предприятия малого бизнеса (строительный, сфера услуг, продажа мебели, юридический и консалтинговый), упала на 40-50%.

«Как антикризисная мера субсидии и гранты на открытие своего дела сыграли положительную роль, но при нормальных рыночных условиях это все-таки излишество, которое приведет к неэффективному расходованию бюджетных средств, — считает Михаил Мамута, президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка. — И имеет смысл только для определенного круга лиц, к примеру для молодежи».

Банковские фильтры

По словам Мамуты, предприниматели жалуются на провал в финансировании компаний с историей до года. Субсидии, полученной от государства на старт, хватает на 2-3 месяца, но на этом этапе банки кредитовать предприятие еще не готовы, поясняет Мамута. Выход из ситуации эксперт видит в эффективности использования небанковского микрофинансирования. Такие организации работают с бизнесами от трех месяцев. И если средняя сумма микрокредита в банковском секторе составляет 700 000 руб., то в небанковском — 120 000. С января 2011 г. вступит в силу закон о микрофинансировании, который и упорядочит работу в этой сфере.

«Начинать бизнес на кредитные деньги практически невозможно, — соглашается Дмитрий Алексеев, замдиректора департамента розничного бизнеса ОАО “ Мастер-банк”. — К нам часто обращаются и те, чьему бизнесу 2-3 месяца. К сожалению, чтобы понять потенциал бизнеса, этого мало. Поэтому наш банк кредитует бизнес, возраст которого, как правило, не менее шести месяцев». Алексеев говорит, что динамика развития — дополнительный маркер на «предпринимательскую жилку» заемщика.

За сентябрь в Мастер-банке рассмотрели более 600 обращений за кредитами от предприятий малого и среднего бизнеса. В банке утверждают, что это почти в 10 раз выше, чем в предыдущие месяцы, хотя пока процент получивших кредит не столь высок, как хотелось бы банкирам.

«Отсутствие залога и недостаточное обеспечение — самые частые причины для отказа в кредите, — отмечает Мария Кордичева, начальник управления продуктов и маркетинга Росбанка. — Правда, у нас есть и программы беззалогового кредитования на суммы до 1 млн руб.». Кордичева рекомендует чаще обращаться к поручительствам гарантийных фондов содействия кредитованию малого бизнеса, которые учреждены во многих российских регионах. Этот инструмент позволяет вдвое снизить сумму залога, поскольку банк готов финансировать клиента при 50%-ном залоговом обеспечении кредита в случае оформления поручительства гарантийного фонда на оставшуюся сумму.

Попортили историю

«Отсутствие залога — скорее проблема вчерашнего дня, сейчас немало кредитных программ залога не требуют, — говорит Мамута. — Реальная проблема — низкий уровень финансовой грамотности начинающих предпринимателей, не понимающих разницы между микрозаймом и субсидией и нередко запрашивающих слишком высокие суммы кредита. Зачем предпринимателю с оборотом продаж в 300 000 руб. кредит в 5 млн, ему хватило бы и 1 млн. Но зачастую человек убежден, что большая сумма позволит увеличить продажи сразу в разы».

Мамута также отмечает, что, хотя банки воспрянули от кризиса и ощущают избыток ликвидности, малый бизнес за время кризиса существенно попортил свою кредитную историю, а банки не готовы ослабить требования к заемщикам. «Около трети заявок сегодня сразу отправляются в корзину по получении ответа из БКИ», — утверждает эксперт.




Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Основы партнёства:

Пять главных причин смерти бизнес - партнерства

News image

На эту статью меня вдохновила весьма тривиальная для бизнеса ситуация, свидетельницей которой я недавно стала - крушение делового тандема. Вчерашние...

Создание и управление деловыми партнерскими отношениями

News image

Партнерство в бизнесе появляется тогда, когда при традиционном противостоянии обе стороны проигрывают. Общие цели, чрезмерные затраты, связанные с п...

Д. Медведев: 10 мер по улучшению инвестклимата

News image

Президент России Дмитрий Медведев поручил Правительству подготовить предложения по возможному механизму снижения обязательных страховых взносов с 1 ...

Строим правильные отношения с партнером по бизнесу

News image

Все кто начинал свой бизнес с партнерами, сталкивались со следующими вопросами, как построить правильные партнерские отношения, каким партнерам отда...

Причины успеха или неудач партнерских усилий при выполнении проек

News image

После завершения проекта руководство должно совместно рассмотреть достижения и допущенные промахи, чтобы извлечь уроки на будущее. Этот формальный о...

Куда поставить стул, чтобы не сесть в лужу, во время переговоров

News image

Переговоры – занятие весьма ответственное. И даже не так важно, какого уровня эти переговоры, важно – добиться в них успеха. Одним из важных элемент...

Реклама*

Господдержка:

Правительство ищет варианты снизить налоги для бизнеса

News image

Правительство РФ думает над тем, как снизить налоговое бремя для малого и среднего бизнеса, которое было увеличено после роста социальных ...

Налогообложение субсидий от биржи труда

News image

Допустим, что вы получили государственную субсидию на открытие своего маленького дела (это около 60000 рублей в настоящий момент). На что ...

Меры по снижению нагрузки на бизнес должны быть комплексными

News image

Премьер-министр РФ Владимир Путин считает необходимым разработать комплексные предложения по снижению нагрузки на бизнес. Прямолиней...

Как добиться успеха:

News image

Бизнес: какие качества необходимы для успеха

Работать на себя, иметь свое собственное любимое дело мечтает едва ли не каждый человек. Представляясь бывшим и новым знакомым как предпри...

News image

Какие люди определяют успех в бизнесе?

Успешный предприниматель часто видится оптимистом, полным новых идей, гиперактивным и бесконечно любопытным. На самом деле все совсем не т...

News image

Развить в себе качества успеха

Часто слышишь доводы начинающих предпринимателей относительно того, почему их бизнес потерпел крах, не успев набрать желаемые обороты. И д...

Бизнес за рубежом:

News image

Бизнес Швейцарии

Экономика Швейцарии Швейцария одна из самых развитых и богатых стран мира. Благодаря политике нейтралитета, страна избежала двух мировых ...

News image

Как начать свой бизнес за границей

Forbes Russia поговорил с предпринимателями, развивающими свой бизнес в Турции, Германии, Канаде, Эстонии и на Филиппинах. По данным аг...

News image

Преимущества работы в Китае для российского бизнеса

В этом номере директор представительства компании Solo consulting в Гуанчжоу Чжу Юнмин рассказывает о том, сохранились ли выгоды работы в ...

Стартап-инвестиции:

News image

Как строить свой бизнес. Начало

Создание собственного бизнеса – тернистый и нелегкий путь. На такой серьезный шаг отважится далеко не каждый, и это вполне объяснимо: собс...

News image

Бездомный малый бизнес

Каждый предприниматель, собираясь открыть свой бизнес, сталкивается с проблемой офисного помещения. То есть, конечно, необязательно офисно...

News image

Навстречу МФЦ, или проблемы стартапов

Последний год в нашей стране набирает силу и становится модным стартаперское движение. Появляются мероприятия, где стартапы презентуют себ...

Курсы валют