Попробуй получи

попробуй получи

Государство инвестировало миллионы рублей на субсидии начинающим собственное дело, коммерческие банки объявляют о новых программах кредитования малого бизнеса. Почему жепредприниматели продолжают называть отсутствие финансирования главной проблемой развития?

По данным Минздравсоцразвития, за восемь месяцев 2010 г. открыли собственное дело на госсубсидию в 58 800 руб. 121 500 безработных. До конца года предпринимателями станут еще столько же человек. Всего на 2010 г. по данной программе запланировано 14,5 млрд руб., уже израсходовано 8,8 млрд. Кроме федеральных программ собственные гранты и субсидии предоставляют и региональные власти на местах.

На госдрожжах

Год назад «Ведомости» писали о ростовских предпринимателях, получивших субсидию от местного центра занятости. В сентябре 2010 г. удалось связаться лишь с одним из троих.

К помощи от государства Николай Тарасов относится скептически. «Что вам далась эта субсидия! На нее разве что лопаты купить можно. Ежемесячное пособие по безработице (4500 руб.) за год выплачивают единовременно — вот и вся субсидия», — ухмыляетсяпредприниматель. Предприятие Тарасова производило 80 кв. м плитки в день. Сейчас плитка составляет только 20% от производства, а основной упор делается на фасадный камень. Весной 2010 г. Тарасов купил четыре сотки земли под Азовом и построил на ней здание мастерской. Вместе с Николаем трудится еще один человек, мастер. Месяц назад у Тарасова появилось и другое направление — изготовление памятников. Месячная выручка от фасадного камня и памятников составляет около 300 000 руб.

Расширять бизнес Тарасов планирует исключительно на собственные деньги. «Кредиты брать? Да боже упаси! — отмахивается он. — Процент кабальный, да и получить его очень тяжело».

Не рассчитывает получить кредит и Татьяна Сюткина из Лабинска (Краснодарский край). Год назад субсидия от местного центра занятости, по ее словам, помогла не умереть от нищеты и не отказаться от пошива шапок из меха и шерсти. По местным меркам ее изделия не из дешевых — 1100-1300 руб. С каждого можно получить 200-300 руб. прибыли. Весной Сюткина не отказалась бы от кредита на закупку сырья, но не хочет оставлять в залог дом. Местный центр занятости предпринимательницу, по ее словам, особо не контролирует.

Из своего кармана

Похожая картина и в других российских регионах. В Новосибирске в 2010 г. по плану субсидии в размере 73 500 руб. на открытие собственного бизнеса должны получить 350 предпринимателей (в сумме — около 25 млн руб.). Уже реализованы проекты по производству искусственного камня, мебели, открытию частного детского сада, мини-ателье по пошиву и ремонту одежды, торговых точек в спальных районах.

Анна (фамилию просила не упоминать), 29 лет, открыла на полученную субсидию интернет-магазин Filigrano.ru (украшения и бижутерия) только на прошлой неделе, хотя за субсидией обращалась еще в ноябре 2009 г. За это время планы предпринимательницы открыть собственную видеостудию по производству рекламных роликов (по этому проекту и защитила бизнес-план) изменились. Нецелевое использование субсидии наказуемо ее возвратом, но друзья из видеостудии помогли с отчетными документами и проблем с центром занятости не возникало, рассказывает Анна. Всю субсидию она израсходовала на создание интернет-сайта, еще столько же денег потратила на первичную закупку товара. Из своего кармана уже потратила на товар 300 000 руб.

«Фирме всего полгода, кто даст кредит?» — сетует Анна. В следующем году, когда ее делу будет больше года, она намерена вновь обратиться за поддержкой — теперь уже как предприятие малого бизнеса (правительство Новосибирской области дает им субсидии по 150 000-300 000 руб.).

Ольга Вильнова из Нижнего Новгорода на субсидию, полученную в сентябре 2009 г., открыла розничный магазин товаров для рукоделия. 58 800 руб. на открытие бизнеса не хватило, и за год Ольга вложила еще своих около 500 000 руб. На эти деньги купила наборы для вышивания и пряжу, арендовала около 20 кв. м (торговая площадь — 12 кв. м) в торговом центре. Работников решила не нанимать, так как ей помогают в бизнесе мама и муж.

Кредиты на развитие Вильнова принципиально не берет. «Если нет связей и знакомств в банках, то кредит индивидуальномупредпринимателю дадут только под определенный залог — квартира, машина, дача, кроме того, зачастую нужны поручители», — говорит Вильнова. Средняя годовая ставка по кредитам для индивидуальных предпринимателей — около 20%.

Малые предприятия не имеют доступа к кредитным ресурсам: ставка в 20% слишком велика для них, а требования по залогу у банков завышены, говорит директор «Магазина готового бизнеса» (МГБ, Нижний Новгород) Юрий Кузьмичев. В последние два года объем заказов у МГБ (оказывает услуги по продаже готового бизнеса) падает на 20% в год, подсчитал Кузьмичев. По его оценкам, за последние два года и емкость рынков, на которых работают предприятия малого бизнеса (строительный, сфера услуг, продажа мебели, юридический и консалтинговый), упала на 40-50%.

«Как антикризисная мера субсидии и гранты на открытие своего дела сыграли положительную роль, но при нормальных рыночных условиях это все-таки излишество, которое приведет к неэффективному расходованию бюджетных средств, — считает Михаил Мамута, президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка. — И имеет смысл только для определенного круга лиц, к примеру для молодежи».

Банковские фильтры

По словам Мамуты, предприниматели жалуются на провал в финансировании компаний с историей до года. Субсидии, полученной от государства на старт, хватает на 2-3 месяца, но на этом этапе банки кредитовать предприятие еще не готовы, поясняет Мамута. Выход из ситуации эксперт видит в эффективности использования небанковского микрофинансирования. Такие организации работают с бизнесами от трех месяцев. И если средняя сумма микрокредита в банковском секторе составляет 700 000 руб., то в небанковском — 120 000. С января 2011 г. вступит в силу закон о микрофинансировании, который и упорядочит работу в этой сфере.

«Начинать бизнес на кредитные деньги практически невозможно, — соглашается Дмитрий Алексеев, замдиректора департамента розничного бизнеса ОАО “ Мастер-банк”. — К нам часто обращаются и те, чьему бизнесу 2-3 месяца. К сожалению, чтобы понять потенциал бизнеса, этого мало. Поэтому наш банк кредитует бизнес, возраст которого, как правило, не менее шести месяцев». Алексеев говорит, что динамика развития — дополнительный маркер на «предпринимательскую жилку» заемщика.

За сентябрь в Мастер-банке рассмотрели более 600 обращений за кредитами от предприятий малого и среднего бизнеса. В банке утверждают, что это почти в 10 раз выше, чем в предыдущие месяцы, хотя пока процент получивших кредит не столь высок, как хотелось бы банкирам.

«Отсутствие залога и недостаточное обеспечение — самые частые причины для отказа в кредите, — отмечает Мария Кордичева, начальник управления продуктов и маркетинга Росбанка. — Правда, у нас есть и программы беззалогового кредитования на суммы до 1 млн руб.». Кордичева рекомендует чаще обращаться к поручительствам гарантийных фондов содействия кредитованию малого бизнеса, которые учреждены во многих российских регионах. Этот инструмент позволяет вдвое снизить сумму залога, поскольку банк готов финансировать клиента при 50%-ном залоговом обеспечении кредита в случае оформления поручительства гарантийного фонда на оставшуюся сумму.

Попортили историю

«Отсутствие залога — скорее проблема вчерашнего дня, сейчас немало кредитных программ залога не требуют, — говорит Мамута. — Реальная проблема — низкий уровень финансовой грамотности начинающих предпринимателей, не понимающих разницы между микрозаймом и субсидией и нередко запрашивающих слишком высокие суммы кредита. Зачем предпринимателю с оборотом продаж в 300 000 руб. кредит в 5 млн, ему хватило бы и 1 млн. Но зачастую человек убежден, что большая сумма позволит увеличить продажи сразу в разы».

Мамута также отмечает, что, хотя банки воспрянули от кризиса и ощущают избыток ликвидности, малый бизнес за время кризиса существенно попортил свою кредитную историю, а банки не готовы ослабить требования к заемщикам. «Около трети заявок сегодня сразу отправляются в корзину по получении ответа из БКИ», — утверждает эксперт.




Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Основы партнёства:

Стратегические союзы: партнерство во имя процветания

News image

Компании, пытаясь найти этот двигатель, или акселератор, как еще принято его называть, тратят огромное количество денег, много энергии и времени. И ...

Чем привлекательны фонды коллективного инвестирования?

News image

Если на данном этапе вы пока не являетесь искушенным инвестором, но интересуетесь подобной тематикой – эта публикация заслуживает вашего внимания. ...

Причины успеха или неудач партнерских усилий при выполнении проек

News image

После завершения проекта руководство должно совместно рассмотреть достижения и допущенные промахи, чтобы извлечь уроки на будущее. Этот формальный о...

Создание и управление деловыми партнерскими отношениями

News image

Партнерство в бизнесе появляется тогда, когда при традиционном противостоянии обе стороны проигрывают. Общие цели, чрезмерные затраты, связанные с п...

Строим правильные отношения с партнером по бизнесу

News image

Все кто начинал свой бизнес с партнерами, сталкивались со следующими вопросами, как построить правильные партнерские отношения, каким партнерам отда...

Скрытые угрозы тесного партнерства

News image

На протяжении десятилетий тесное сотрудничество между компаниями, их поставщиками и клиентами расценивалось как бизнес-стратегия, способная значител...

Реклама*

Господдержка:

За парашют заплатишь

News image

Минфин предлагает правительству ограничить не облагаемое налогами выходное пособие тремя месячными окладами Золотые парашюты свыше трех...

Инфраструктура поддержки малого инновационного предпринимательства

News image

Для государства стимулирование инновационной деятельности является без преувеличения наиболее приоритетным направлением экономической поли...

Эксперты предостерегают от поддержки неэффективного бизнеса

News image

Работу, вобравшую в себя исследования более ста ведущих экономических экспертов, представил председатель правления института Игорь Юргенс....

Как добиться успеха:

News image

6 типично женских ошибок на пути к успеху

Почему, находясь на одинаковых стартовых позициях, одни женщины быстро двигаются вперед и воспринимаются как равноценные партнеры, а други...

News image

Никаких секретов у успеха нет

Зайдите в любой книжный магазин. Едва ли не треть полок там будет отдана разнообразным «Секретам». Кулинарии, красоты, сексуальности, ну и...

News image

Чтобы быть лучшим не стоит следовать стереотипам

Казалось бы, что общего может быть между обнаженной женской красотой и налоговой системой? Бухгалтеры, аудиторы, финансисты – это, как пра...

Бизнес за рубежом:

News image

Свой инвестиционный бизнес в Великобритании

Иностранные компании, планирующие осуществлять инвестиционный бизнес в Соединенном Королевстве, имеют три альтернативы: 1. Учреждение а...

News image

Бизнес Швейцарии

Экономика Швейцарии Швейцария одна из самых развитых и богатых стран мира. Благодаря политике нейтралитета, страна избежала двух мировых ...

News image

Малый бизнес за рубежом

В Евросоюзе более половины общего оборота прибыли и добавленной стоимости дают как раз предприятия малого и среднего бизнеса, которых там ...

Стартап-инвестиции:

News image

Когда стоит открывать свой бизнес

О, эти сладкие два слова -собственный бизнес. Для большей части населения эти слова - это синоним успеха, повод для гордости и хороший дох...

News image

Хотите открыть свой бизнес? Сначала подумайте, а нужно ли это вам

С чего начинается любой бизнес? - в первую очередь, с желания! Но, как известно, дьявол кроется в деталях. Если вы хотите только улучшить ...

News image

Как создать свой бизнес

Как создать свой бизнес - вопрос хоть и не простой, но довольно актуальный. Основой любого дела является бизнес-идея. Или, проще говоря, д...

Курсы валют